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买房必看之房贷的避税问题

买房必看之房贷的避税问题
时间:2013-08-13 作者: 来源:

       有客户从美国移民加拿大后,感觉落差甚大。加拿大政府是通过提供按揭违约保险(Mortgage Default Insurance)来鼓励加国人买房,在这点上,加拿大政府从收入上来说相当实惠——违约保险的保费是消费者的支出,是政府机构(CMHC)的收人;保费支出还需要缴纳消费税,从而直接增加了当地政府的收入,加重了消费者的负担;不给消费者税收上的优惠,还不断增加地税,使政府有更多能力支撑越来越臃肿和低效的各级政府机构。

       但康联移民网再次给大家个建议,以便解决以上问题,加拿大的税法允许用借贷来的资金进行再投资,取得的收益享受税收优惠。借贷来的资金都有成本,而成本最低的资金通常来自于以房屋净值为抵押的贷款(HELOC Home Equity Line of Credit)。

       实现避税并加速还款的流程如下:

       取得自动追加额度的HELOC安居网原创文章;

       提取HELOC项下的贷款,用于投资;

       投资收益用于加速偿还按揭贷款,按揭贷款机构需允许一定比例的提前还款;

       随着按揭贷款余额的减少,HELOC逐渐增加,从而逐步增加加速还款金额。

       查遍了加拿大房产投资理财方面的资料,上述做法应该是合法的,较适合普通消费者进行合理避税的途径。如果处理得当,消费者可以有效地提前5-10年还清贷款,但前提是消费者要理解其中的操作原理,相信贷款经纪人和理财师的安排。

       上述做法看似简单,但存在一定的投资和法律风险,而且有一定的成本。如何取得能自动追加额度的HELOC,按揭贷款提前还款便利能否支持加速还款,投资哪类金融资产符合自己的风险偏好,银行和证券公司的收费有哪些?政府对融资项下投资收益的税收政策细节等,都是消费者需要考虑的问题。

 

         海外房产,加拿大房产

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